摘要：日前，一起涉及800余名受害人、涉案金額達8600余萬元的非法吸收公眾存款案浮出水面。僅一年半時間，該公司便發(fā)出公告稱投資人提現(xiàn)困難，而公司實際控制人、法定代表人、大股東均不知去向。

　　三人合伙開辦注資2000萬元的融資公司，租賃互聯(lián)網(wǎng)服務器，搭建P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以承諾支付不低于20.4%的超高年利息，進行融資招標。然而，僅一年半時間，該公司便發(fā)出公告稱投資人提現(xiàn)困難，而公司實際控制人、法定代表人、大股東均不知去向。近日，江蘇省無錫市一起融資公司非法吸收公眾存款案開庭審理，此案涉800余名受害人、涉案金額達8600余萬元。

　　日前，一起涉及800余名受害人、涉案金額達8600余萬元的非法吸收公眾存款案浮出水面。《法制日報》記者從江蘇省無錫市濱湖區(qū)人民檢察院獲悉，涉案的犯罪嫌疑人葉瓊、林友東被以非法吸收公眾存款罪提起公訴。

　　

 

　　允諾年利息高達20.4%

　　2013年5月，陳某、李某、葉某看到“P2P”融資理財模式很時髦，能夠輕松吸納資金，于是合伙注資2000萬元，注冊成立了江蘇恒融投資管理有限公司。陳某為公司實際控權(quán)人，李某為法定代表人，葉某為大股東。

　　公司總部坐落在無錫市濱湖區(qū)一幢商務大廈的11樓，裝修豪華，氣派非凡。公司經(jīng)營范圍為受托資產(chǎn)咨詢服務、投資咨詢、金融信息咨詢等，并設(shè)立了運營客服部、財務部、技術(shù)部、業(yè)務部、風險控制部，其中業(yè)務部又分為無錫業(yè)務部、湖州業(yè)務部及瑞安業(yè)務部。隨后，三人開始“招兵買馬”，廣納人才，推動公司運作。

　　葉瓊，29歲，浙江溫嶺人，大學文化，被聘為該公司運營客服部總監(jiān)。

　　林友東，35歲，浙江瑞安人，小學文化，曾因犯販賣毒品、強迫交易罪被判過刑，但在當?shù)?ldquo;能量很大”，被聘為公司下屬瑞安營業(yè)部負責人，主要負責瑞安地區(qū)貸款業(yè)務的開展。

　　兩人經(jīng)過短期培訓，了解了公司運營規(guī)則和營利模式后，就加入了恒融公司的“吸金之旅”。

　　2013年6月，陳某等人以恒融公司名義，租賃互聯(lián)網(wǎng)服務器，搭建了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺——“恒融財富網(wǎng)絡(luò)平臺”，并通過“天眼”“火鍋”等網(wǎng)貸門戶網(wǎng)站，以承諾支付不低于20.4%的超高年利息，進行融資招標。投資人可以通過該網(wǎng)站公布的“國付寶”“寶付”等第三方支付平臺或直接轉(zhuǎn)賬至網(wǎng)站公布的陳某等個人銀行賬戶進行充值。

　　事實上，真正意義上的P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺，并不能直接掌控資金池，只是提供一種交流通道，讓注冊的投資者在該平臺上與需要用錢的人競標、商談。但陳某等人在搭建該平臺時，刻意讓投資者把資金打到自己掌控的第三方支付平臺或個人賬戶上，完全脫離了第三方的監(jiān)管。

　　說白了，恒融公司就是“吸金”再放高利貸，賺取利息差價。一旦資金鏈斷裂，后果不堪設(shè)想。

　　“線上”瘋狂吸金 “線下”開展抵押放貸

　　20.4%的年息確實誘人，但大多數(shù)投資者還是比較謹慎，不太容易上鉤。為打消投資者的顧慮，“彰顯”公司規(guī)范、有實力，恒融公司想出很多花招，比如在主流媒體進行廣告宣傳，并對外宣稱由投資人組成了監(jiān)管委員會，對所涉業(yè)務真實性定期對外發(fā)布調(diào)查報告。這些花招中最重磅的是，投資人見面會。

　　2013年8月初，陳某、葉某專門召開投資人見面推介會，帶領(lǐng)投資人到無錫游山玩水，到陳某個人擁有的游艇俱樂部、豪華KTV奢侈消費。葉瓊趁機向他們介紹“線上”“線下”投資理財模式，并吹噓，陳老板通過P2P理財很快發(fā)家致富，不僅在無錫有兩處實業(yè)，在瑞安還有五金廠，其妻在瑞安也開設(shè)了幼兒園等。

　　通過嚴密的組織、精心的包裝、蓄意的引誘，恒融公司張開了“吸金”大口。

　　恒融公司在“線上”瘋狂吸金的同時，“線下”抵押放貸也異常瘋狂。

　　林友東的“舞臺”主要在“線下”。林友東在家鄉(xiāng)瑞安望湖家園租了房子作為辦事處，招聘了兩名工作人員，開展抵押貸款業(yè)務。他的任務就是千方百計拉人貸款。

　　林友東用于放貸的本錢，便是陳某等人從線上吸納來的上億元資金。

　　2013年12月，受害人林某急需用錢，通過朋友介紹認識林友東，林某提出以房屋抵押貸款15萬元，借期6個月。林某攜帶房產(chǎn)證、土地證、戶口簿、身份證等找到林友東，林友東將抵押資料傳給葉瓊和大老板陳某審核評估。

　　通過審核后，林友東就到瑞安市民間借貸中心備案，并在房管所將該房產(chǎn)的抵押權(quán)登記在自己名下，然后與林某簽訂抵押借款合同。但合同上卻顯示貸款金額是30萬元，不是15萬元，林某提出異議。

　　林友東解釋，他按照公司內(nèi)部運營規(guī)定，收到公司總部打過來的30萬元后，會返給林某15萬元，所以林某只需寫15萬元的借款收據(jù)。幾天后，林友東將葉瓊匯來的30萬元轉(zhuǎn)給了林某，但其中的15萬元只是轉(zhuǎn)了一圈又返回給了林友東。

　　2013年11月至2014年5月底，林友東如法炮制，為林某、池某等4人辦理了房屋抵押、汽車抵押貸款，合同金額虛高至230萬元，實際貸款額只有105萬元。

　　如此這般，林友東把金額虛高的借款合同、他項權(quán)證上傳給葉瓊及大老板陳某進行網(wǎng)站發(fā)標，再吸引投資人投資并競標，實施新一輪的“吸金大法”。

　　資金鏈斷裂老總不知去向

　　事實上，恒融公司伎倆很簡單，先是“越俎代庖”“收下”網(wǎng)絡(luò)這端投資者的錢，等到積蓄到一定程度后，自己再拿去放高利貸。2014年6月，受害人石某通過廣告了解到恒融公司的P2P業(yè)務后，投資了51萬余元。石某最終損失了14萬余元。

　　像石某一樣，很多人都中了圈套，投進去大筆錢收到小額利息后，本金基本打了水漂。

　　2014年11月12日，受害人尤某向無錫公安機關(guān)報案:稱其曾在“恒融財富網(wǎng)站”投資P2P項目，但近日公司網(wǎng)站發(fā)出公告稱提現(xiàn)困難，其30萬元本金無法收回，由此案發(fā)。

　　葉瓊、林友東分別于2014年11月21日、26日落入法網(wǎng)。

　　公安機關(guān)查明，從2013年5月至2014年11月，恒融公司向不特定公眾800余人吸收存款共計人民幣8600余萬元，投資人提現(xiàn)人民幣3300萬余元。因幕后大老板陳某、大股東李某、葉某至今未歸案，尚有非法吸收的5300余萬元巨款下落不明，投資人無法收回。

　　該案承辦人檢察官趙濤認為，恒融公司的P2P投資模式實質(zhì)就是將借款需求設(shè)計為理財產(chǎn)品出售給投資人，“以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ�收資金”。

　　2015年9月24日，葉瓊、林友東被無錫市濱湖區(qū)人民檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款罪向法院提起公訴。2016年1月25日，此案開庭審理，擇日宣判。

　　據(jù)悉，陳某、李某、葉某正在網(wǎng)上追逃中。

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　　隨著近年來P2P行業(yè)的瘋狂發(fā)展，各種違法違規(guī)行為也層出不窮。在以非法吸收公眾存款展開調(diào)查的背后，監(jiān)管部門可能還有以此清查P2P平臺資金池、虛假標、詐騙等痼疾的意圖。業(yè)內(nèi)人士也表示，目前對行業(yè)、投資者危害最大的，無過于虛假標、挪用資金、詐騙、期限錯配、自融等問題。這些問題往往又與資金池聯(lián)系在一起，與資金池形成一體多面，最終形成惡性循環(huán)，針對這些可能出現(xiàn)的問題，平臺應該主動整改。