京東金融加入銀聯(lián)，支付寶成唯一沒有加入銀聯(lián)的收賬企業(yè)。支付是行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，而技術(shù)創(chuàng)新則具有長期價值。占領(lǐng)移動支付入口意味著流量路口、大數(shù)據(jù)、用戶黏性、資金流、用戶體驗等等，這一切代表一家金融企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵詞。

　　京東金融與銀聯(lián)宣布合作時，16家銀行高管出席。會上中國銀聯(lián)總裁時文朝給足了面子，親自上臺撐場，表示看好京東金融與銀聯(lián)的合作，未來在技術(shù)支撐與數(shù)據(jù)建模方面將重點合作。隨著京東的入駐，支付寶已經(jīng)成為唯一一家沒有加入銀聯(lián)收單系統(tǒng)的持牌支付企業(yè)。

　　2017年1月4日，元旦剛剛過去，京東金融宣布和中國銀聯(lián)聯(lián)手，打響2017年支付戰(zhàn)場上的第一槍。在北京亦莊京東總部會議廳內(nèi)，中國銀聯(lián)與京東金融簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，期間有16家銀行高管出席。說白了，京東與銀聯(lián)的合作第一步就是將京東旗下的網(wǎng)銀在線加入銀聯(lián)的收單體系。至此，央行正式授牌的267家支付正規(guī)軍中(不算預(yù)付卡業(yè)務(wù)等非銀行卡業(yè)務(wù))，只有支付寶一家沒有加入銀聯(lián)的收單系統(tǒng)了。

　　1998年，中國金融市場上進(jìn)行了第一筆網(wǎng)上支付。18年過去了，移動支付市場已經(jīng)被二分天下。雖然螞蟻金服的支付寶和騰訊的微信支付占據(jù)了90%的移動支付市場份額，但微信支付早已加入銀聯(lián)的收單體系。支付寶作為移動支付市場的巨頭與線下支付市場最大的銀行卡轉(zhuǎn)接組織銀聯(lián)之間的明爭暗斗早已是行業(yè)內(nèi)公開的秘密，隨著最后一家游離在銀聯(lián)體系外的支付機(jī)構(gòu)——京東網(wǎng)銀在線的加入，銀聯(lián)與支付寶之間的競爭壓力或?qū)⒃偕弦粚印?/p>

　　但銀聯(lián)與京東的合作，為何還有16家銀行的高管前來捧場?(中企哥列了名單，大家感受一下：重慶銀行、華夏銀行、北京銀行、渤海銀行、廣州銀行、北京農(nóng)商行、江蘇銀行、天津銀行、徽商銀行、桂林銀行、哈爾濱銀行、包商銀行)。

　　對此，京東金融首席執(zhí)行官陳生強(qiáng)在表示，京東金融將把過去三年打造的金融科技能力開放給金融機(jī)構(gòu)。也就是說未來三年，京東金融在to B市場的主要服務(wù)對象將是金融機(jī)構(gòu)。這個戰(zhàn)略決定對于京東金融來說是瞄準(zhǔn)了新的戰(zhàn)略據(jù)點，組裝彈藥展開進(jìn)攻。

　　也就是說，銀行將不僅是京東的重要合作伙伴，也將會成為 to B端的重要客戶。根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，銀聯(lián)與京東將在移動支付產(chǎn)品創(chuàng)新、聯(lián)名卡、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、農(nóng)村金融、國際業(yè)務(wù)等八大項領(lǐng)域展開深度合作。

　　

 

　　移動支付的2C市場被支付寶(淘寶)與財付通(微信)的場景支付霸占，其它公司已經(jīng)很難有發(fā)揮空間。京東金融雖然一直靠京東的電商平臺給京東白條帶來流量，但未來發(fā)力2B市場，走金融+技術(shù)的路線會成為更好的戰(zhàn)略選擇。

　　在一份畢馬威《2016中國領(lǐng)先金融科技公司50強(qiáng)》的報告中，曾分析到金融領(lǐng)域的很多痛點需要通過領(lǐng)先技術(shù)的應(yīng)用去實現(xiàn)突破，而當(dāng)前金融科技在大數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)分析、機(jī)器學(xué)習(xí)、云服務(wù)、人工智能等核心技術(shù)領(lǐng)域的都已獲得突破進(jìn)展，比如大數(shù)據(jù)分析和管理有望全面接替人工信審流程;支付結(jié)算方面，支持包括生物特性在內(nèi)的多樣化移動支付也呈現(xiàn)多樣化趨勢。而全球非營利金融組織Efma的一份報告《2017世界金融科技報告》顯示，越來越多的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在努力尋求創(chuàng)新以應(yīng)對Fintech的挑戰(zhàn)，60%的企業(yè)表示愿意將Fintech企業(yè)當(dāng)作潛在的合作伙伴。

　　在這次合作后，中國銀聯(lián)將與京東金融共同制定銀聯(lián)品牌聯(lián)名卡，銀聯(lián)發(fā)卡成員機(jī)構(gòu)都可通用。其實，早在過去兩年中，京東金融就分別與中信銀行、光大銀行合作過聯(lián)名信用卡。同時，為這兩家銀行做了風(fēng)控和客戶管理解決方案。說到風(fēng)控，傳統(tǒng)金融銀行有著天然優(yōu)勢，京東不想與傳統(tǒng)銀行在正面戰(zhàn)場展開競爭，而是希望通過自己在電商平臺和物流平臺的管理經(jīng)驗，利用場景和數(shù)據(jù)優(yōu)勢識別客戶、管理風(fēng)險。

　　陳生強(qiáng)認(rèn)為，金融科技本身是為廣大的金融機(jī)構(gòu)、非金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，致力于提供菜單式的、嵌入式的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)。

　　目前，京東金融為銀行提供的金融+產(chǎn)品解決方案有三大塊。分別涉及銀行的數(shù)據(jù)風(fēng)控、核心業(yè)務(wù)和營銷渠道。在營銷渠道中，京東金融將和銀行一起做直銷銀行解決方案，以及精品商城業(yè)務(wù)。

　　而在核心業(yè)務(wù)解決方案中，京東將開放信貸平臺和財富管理服務(wù)。這應(yīng)該是京東在金融+科技中最容易布局的業(yè)務(wù)。京東商城積累了大量中小商家，這些商家常常因為資金周轉(zhuǎn)會有借貸需求，而卻因為規(guī)模過小，財務(wù)信用統(tǒng)計不合規(guī)等問題被傳統(tǒng)銀行排除在外。京東金融現(xiàn)在可以利用這些商家在京東商城和京東自建物流體系上留下的海量信用數(shù)據(jù)，進(jìn)行評估，做信用分級，并把優(yōu)質(zhì)客戶提供給銀行。其實，已經(jīng)有很多互金創(chuàng)業(yè)公司在做這方面的技術(shù)開發(fā)，也就是征信服務(wù)。但是，京東金融內(nèi)部高管在接受《中國企業(yè)家》雜志社采訪時表示，京東只提供技術(shù)支持，不會介入到客戶逾期、違約等后續(xù)服務(wù)中。

　　支付是行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，而技術(shù)創(chuàng)新則具有長期價值。占領(lǐng)移動支付入口意味著流量路口、大數(shù)據(jù)、用戶黏性、資金流、用戶體驗等等，這一切代表一家金融企業(yè)核心競爭力的關(guān)鍵詞。

　　未來三年，如何把三大戰(zhàn)略解決方案更迅速得落地，并得到銀行業(yè)的認(rèn)可，是京東金融能否在移動支付領(lǐng)域攻下一城的關(guān)鍵。

　　附京東金融首席執(zhí)行官陳生強(qiáng)發(fā)言：

　　今天，京東金融有幸與中國銀聯(lián)達(dá)成戰(zhàn)略合作，我們相信這將是影響整個行業(yè)的事件。過去多年，我們和中國銀聯(lián)保持著非常良好的合作關(guān)系，現(xiàn)在，雙方以開放的格局將攜手在支付創(chuàng)新、銀行卡服務(wù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、海外支付、農(nóng)村金融等領(lǐng)域展開全面深入的合作。感謝中國銀聯(lián)對京東金融的信任，也感謝時總對我們的認(rèn)可。我相信，雙方的全面深入合作，將推動支付行業(yè)的更多創(chuàng)新，在更大范圍的金融服務(wù)市場創(chuàng)造新的格局。

　　經(jīng)常有行業(yè)里的朋友問我，你覺得支付市場的格局是否還會發(fā)生變化。我也在思考，用戶永遠(yuǎn)會選擇更好的支付體驗，行業(yè)永遠(yuǎn)會擁抱更好的支付技術(shù)。

　　大家還記得，幾年前我們還習(xí)慣性掏出錢包用現(xiàn)金付款，這兩年大家開始對著二維碼掃一掃就完成支付。但是現(xiàn)在，使用銀聯(lián)云閃付，直接手機(jī)往上一貼就能完成。所以我在想，以后應(yīng)該連手機(jī)都不用拿出來，在商戶那兒用手摸一下、或者眼睛一眨，甚至什么都不用做，就能完成了支付。

　　科技行業(yè)有一句話說，我們總是高估未來兩年發(fā)生的變化，而低估未來十年發(fā)生的變化。在新科技的快速變革中，未來技術(shù)的進(jìn)步對于支付行業(yè)的改變也許是我們所有人都難以想象到的，用戶的需求在變，技術(shù)在變，市場格局也會變。所以，現(xiàn)在支付市場格局未定。

　　今天，我們攜手中國銀聯(lián)，雙方都看到了支付的未來和前景。支付是金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施，連接了金融服務(wù)的方方面面，也是我們對用戶提供的最直接的服務(wù)。我們將一起在支付、風(fēng)控、用戶服務(wù)等方面推動技術(shù)和商業(yè)模式上的創(chuàng)新，讓金融市場參與者降低成本、提升效率，同時，為客戶提供極致、安全的支付體驗。我相信，在技術(shù)創(chuàng)新和開放的心態(tài)下，支付市場一定會產(chǎn)生新的變局。

　　京東金融從成立之初就十分重視對技術(shù)的投入，并將技術(shù)作為戰(zhàn)略發(fā)展的核心。中國銀聯(lián)是全球領(lǐng)先的支付品牌，也是全球發(fā)卡量最大的卡組織，為我國銀行卡產(chǎn)業(yè)作出了巨大的貢獻(xiàn)，中國銀聯(lián)也十分重視對技術(shù)的投入，這一點和京東金融的戰(zhàn)略不謀而合。更重要的是，中國銀聯(lián)與京東金融在服務(wù)社會、服務(wù)民生、服務(wù)客戶方面，有著共同的責(zé)任和理念，我們都愿意以開放的心態(tài)去擁抱市場變化，擁抱新技術(shù)。

　　劉總曾經(jīng)說過，京東在電商領(lǐng)域探索了十幾年，對消費者有深刻的理解，我們堅持搭建倉儲配送體系，在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上做了巨大的投入，這些都是為了讓用戶得到極致的消費體驗，我們堅持做最苦最累的活兒，因為那是具有長期價值的事�，F(xiàn)在，我們做金融服務(wù)，也堅持把用戶體驗放在第一位，始終堅持以風(fēng)控為核心，更看重長期價值和社會價值。

　　因此，我們把京東金融打造成開放的生態(tài)，通過金融科技的實踐，把現(xiàn)有的七大板塊，包括供應(yīng)鏈金融、消費金融、財富管理、支付、保險、證券、眾籌這一系列能力輸出服務(wù)金融機(jī)構(gòu)。我覺得這個模式正確的說法應(yīng)該是“金融+互聯(lián)網(wǎng)”，而不應(yīng)該是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”，主跟輔之間的關(guān)系實際上是不一樣的。

　　接下來，中國銀聯(lián)將與京東金融在支付創(chuàng)新、銀行卡服務(wù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等領(lǐng)域全面深入的合作，包括：雙方快速推動支付領(lǐng)域的技術(shù)創(chuàng)新、商業(yè)創(chuàng)新，著眼下一代的支付產(chǎn)品;雙方共同定制標(biāo)準(zhǔn)聯(lián)名卡產(chǎn)品，服務(wù)銀聯(lián)發(fā)卡成員機(jī)構(gòu);同時，共同推動農(nóng)村電商和配套金融服務(wù);積極探索海外支付市場布局;以及在大數(shù)據(jù)技術(shù)和風(fēng)控領(lǐng)域進(jìn)行深入合作。

　　最后，今天我們看到了金融機(jī)構(gòu)與金融科技的巨大合作潛力，我們期待雙方能以更大的格局，攜手為支付市場帶來更大的變局!